Una serie de tres partes para ayudar a su hijo a aprender los caminos del dinero
Enseñar a sus hijos sobre el dinero – Pensamientos preadolescentes
Ganar responsabilidad sobre el dinero – Pensamientos adolescentes
Pagar la universidad y ser adulto – Universidad y más allá
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La universidad y más allá
Su guía para padres no termina a los 18 años. Es tan valioso durante la universidad y más allá como siempre lo ha sido, solo que más matizado. La relación que está construyendo creará oportunidades para que comparta su experiencia duramente ganada, particularmente en lo que respecta a la economía. No es muy probable que su hijo pueda apreciar lo costosa que puede ser la universidad, lo que se necesita para ganar suficiente dinero para pagarla, ni lo que vale una vez que se gana. ¿Cómo podrían hacerlo? En el mejor de los casos, lleva años aprender la autogestión y la administración del dinero. A continuación se muestra una estrategia que funcionó muy bien para nosotros en nuestra situación que ayudó a nuestros hijos que van a la universidad a pagar la universidad ellos mismos, valorar y apreciar su educación, y aprender el valor de un dólar en el camino.
Si sus hijos van a ir a la universidad y por cualesquiera que sean sus razones financieras, usted va a pagar por ello, considere algunas alternativas. Si su hijo no está listo para salir de casa y asumir la vida universitaria, tal vez debería considerar un plan diferente al de asumir ese enorme gasto. La universidad comunitaria puede satisfacer los conceptos básicos de la universidad que cubren en los primeros 2 años a una fracción del costo. Le ahorrará decenas y decenas de miles de dólares y, si sigue la estrategia a continuación, ahorrará a su hijo un montón de horas de trabajo para pagar sus préstamos estudiantiles. Muchos padres quieren que sus hijos experimenten salir de casa en su primer año y vivir la vida en el dormitorio. Ok, pero la parte educativa de esa experiencia se puede adquirir por mucho menos y no estará negociando años de sus ahorros o años de su endeudamiento.
¿Quién desea que su hijo se convierta en el otro extremo de la vida universitaria? Como resultado de esta inversión en su futuro, la idea es que saldrán del otro lado mejor, más informados, más maduros, mejor equilibrados como personas y listos para asumir su papel como adultos. ¿Cómo se enfrentarán por primera vez a no tener una escalera predeterminada para subir, un horario para asistir y nuevos hábitos para arraigar? Si está gastando $ 50,000- $ 200,000 + para la universidad, la persona en la que se convierten es bastante relevante.
Nuestra estrategia: Creíamos que nuestros hijos deberían pagar la escuela. Deben llegar a sentir el peso de sus decisiones a pesar de que ese peso no se entenderá en los próximos años. Por lo tanto, es probable que tengan que asumir préstamos estudiantiles. Sin embargo, creíamos que ellos también deberían pagar. Aquí hay un plan: si ha podido ahorrar dinero, sea cual sea la cantidad, dáselo ahora. Todo. Abra una cuenta de Schwab y transfiera el dinero. Será aleccionador para ellos. Luego anímelos a tomar préstamos estudiantiles (tendrá que ser cosignatario). En este punto, tendrán un balance general: activos y pasivos. Anímelos a conseguir un trabajo y pagar los intereses si pueden, pagar los pagos si no pueden. Esto es lo que esperas que suceda: naturalmente odiarán las deudas y amarán los activos. Nuestros hijos hicieron esto, odiaban los pagos de la deuda que afectaban su flujo de caja mensual y les encantaba ver el crecimiento de su cartera. Trabajaron duro para pagar sus deudas, viviendo una vida espartana durante varios años. Al final, aquí está la caída del micrófono, eran dueños del valor de su educación. Podrían comenzar a apreciar lo duro que trabajamos para ganar el dinero. Ahora viven una vida adulta sin deudas universitarias con una cartera de acciones razonable. (La desventaja potencial de este plan es que su hijo podría gastar todo el dinero que le dé y mantenerlo con su deuda de préstamo estudiantil o mal crédito si no realiza un pago. Asegúrese de educarlos sobre cómo le hará daño si se atrasan en los pagos de sus préstamos estudiantiles. De hecho, ¡esto les ayudará a comprender los puntajes de crédito y la administración de tarjetas de crédito!). La recompensa: su hijo será dueño del valor de su educación universitaria porque se la ganó a través del sacrificio y el trabajo duro. ¿No es eso lo que quieres para ellos como adultos?
MarrBank. Como sabrás, somos grandes en Identidad Familiar. Digamos que no pudiste ahorrar lo suficiente para su universidad, o Covid sucedió y tus ahorros se redujeron a la mitad. Una forma en la que puede continuar ayudándolos y crear una razón para que continúen entrelazándose como hermanos es comenzar un FamilyBank. Financiamos el “Banco” con una pequeña cantidad, luego, cuando sus préstamos estudiantiles comenzaron a pagarse, tenían empleos e ingresos, les prestamos el dinero para pagar algunos de sus préstamos. Los plazos fueron del 3% amortizados en 10 años. Después de un tiempo, el saldo del banco nos permitió prestarles un poco más para que pudieran consolidar su deuda en el banco familiar. Con el tiempo, toda la deuda de préstamos estudiantiles había desaparecido, y solo tenían deuda de MarrBank. Pagaron decenas de miles de deudas y fueron cada vez más sólidos financieramente. De hecho, el MarrBank financió anillos de boda para los niños y también ayudó con el pago inicial de una casa.
Es probable que su hijo sea pequeño ahora con la universidad como un sueño lejano. Al leer estas cartas, claramente estás trabajando en formar su mente. Poco a poco subcontratas algo de eso a otros. Y la universidad es la subcontratación más cara tanto en dinero como en cultura. Estas 2 estrategias te ayudarán a continuar teniendo una influencia positiva a medida que la influencia universitaria se queda atrás y comienzan a abordar la vida adulta. Darles la propiedad de su educación mientras desarrollan habilidades de administración del dinero les dará un gran impulso a la edad adulta.
Último pensamiento: Sus hijos pueden recibir beneficios en la próxima década del dinero de la herencia. Te recomendamos que hables con tus padres sobre sus planes. Si sus hijos pueden recibir una parte de la abuela y el abuelo, sugiera que se estructure para que el dinero se pague como una coincidencia W-2 durante un período de 10 años entre 35-40. Esto reforzará el trabajo y no lastimará a su hijo si aún no ha aprendido a autogestionarse.
Esperamos que esta pequeña serie de dinero haya provocado alguna conversación para usted. Tener el dinero colocado apropiadamente en la jerarquía de los elementos de la vida es fundamental para una vida feliz. Por lo tanto, su orientación para un enfoque fiscalmente equilibrado será clave para comenzar con fuerza.
Muchas bendiciones,
Lis y Dave Marr